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上海银行：规模效益稳步增长，金融活水滋养“科技繁花”

2024-09-24 13:02:37 A+A-

上海银行：规模效益稳步增长，金融活水滋养“科技繁花”

实体经济是一国经济的立身之本，是财富创造的根本源泉，是国家强盛的重要支柱。为实体经济服务是金融立业之本。

近日，在2024年上海辖区上市公司集体接待日暨中报业绩说明会活动上，上海银行行长施红敏表示，该行坚持服务实体经济，将自身发展融入国家和区域发展战略，持续深耕长三角、粤港澳、京津冀等重点地区，加大产品创新力度，不断优化业务结构。

以科技金融为例，上海银行已将科技金融定位为新一轮公司业务战略发展的三大特色业务之一，截至2024年6月末，上海银行向科技型企业贷款余额已超过1530亿元，3年平均复合增长率达到37%。

盈利能力稳步提升，资产规模持续增长

截至2024年6月末，上海银行资产总额3.22万亿元，较2023年末数据增长4.47%，其中客户贷款和垫款总额达到1.42万亿元，相比上年末增长3.45%；负债总额2.98万亿元，较上年末增长4.59%，其中存款总额1.75万亿元，较上年末增长6.71%。

具体数据来看，截至2024年6月末，上海银行年内实现营业收入262.47亿元，同比微降0.43%，实现归属于母公司股东的净利润129.69亿元，同比增长1.04%。

资产质量方面，2024上半年上海银行不良贷款率1.21%，与上年末持平；拨备覆盖率268.97%，较上年末下降3.69个百分点；拨贷比3.25%，较上年末下降0.04个百分点。

市场关注的非息收入方面。根据半年报数据，2024上半年上海银行实现非利息净收入100.72亿元，同比增长22.38%，当中其他非利息净收入78.81亿元，同比增幅46.90%，上海银行方面表示，报告期内上海银行根据市场利率波段，加快了金融资产流转，带来了更多投资收益。

支出方面，上海银行年内积极提升综合服务能力，优化产品布局，2024上半年业务及管理费相比去年同期增长2.48亿元，支出总额60.47亿元；而信贷结构调整优化，为上海银行减少了近9亿元的信用减值损失，同比降幅达到16.51%。

深耕科技金融，金融活水激活产业增长动能

科技是第一生产力、金融是第一杠杆，科技金融是推动科技创新的重要支撑。作为国内率先布局科技金融的银行之一，上海银行科技金融定位为新一轮公司业务战略发展的三大特色业务之一，以金融活水浇灌实体企业稳健发展，为实体经济高质量发展贡献力量。

为更好契合科技型企业综合金融需求，上海银行致力于搭建“三台八座五维赋能”科技金融服务体系，针对园区、行业、科技资质标签三类重点客群，建立包含组织、产品、生态、赋能、行研、评价、考核、数字化在内的八项科技金融特色服务体系，实现股权融资赋能、产业赋能、融智赋能、科技赋能、渠道赋能。

除此之外，通过对半导体、医药、人工智能等行业的研究，上海银行根据科研产业技术要求高、孵化周期长的行业特性，围绕集成电路、生物医药、人工智能、新能源、新材料、高端装备6大重点产业，深入开展高成长细分赛道研究，实施产业专业化经营，打造了“专”“精”“特”“新”的特色科技金融服务。

所谓专精特新，即组织体系“专”，打造“科技专营支行+科技特色支行+科技专营团队”的梯度式专营机构，通过配置专人、专岗、专业的服务团队，为科技金融业务发展提供组织保障；产品体系“精”，以“股贷债保”联动的特色产品，精准服务不同发展阶段科技型企业的融资需求；评价体系“特”，运用债权融资股性化思维方式，重塑对企业的评价逻辑，从传统的看过去、到创新的看未来，通过赛道、团队、技术、市场、估值来评价科创企业的风险和成长性；生态服务“新”，通过与产业园区、创新载体、高校院所、孵化器、PE/VC、券商资管、保险机构合作，搭建新的生态服务模式，实现“融资+融智”“产业+科技”的赋能式服务。

逾1530亿专项贷款，护航科技创新

相比传统行业，科创类企业普遍存在前期投入大、盈利周期长的难题，无论是原料采买、设备购置、研发支出或市场开拓，相关企业都长期面临着制约其可持续发展的资金缺口。

为满足科技型企业发展的资金需求，具体操作层面，上海银行围绕支持新质生产力，打造全生命周期的科技金融服务体系，设立了“集成电路”、“生命健康”等创新实验室，借助实验室专家对细分行业的专业判断，打破传统授信模式，为先导企业提供中长期研发资金贷款。

此外，上海银行还通过专项金融支持方案，对上海市各级企业技术中心提供专项信贷资源支持；并且以知识产权质押融资、科创投联贷等新产品、新模式，加强对科创企业的扶持力度。

以上海银行向联影智能的授信融资为代表，随着智能技术迭代，智慧医疗已成为生物医药行业重要的发展方向之一。2019年刚刚成立的联影智能，是联影集团旗下在AI领域的重要战略布局，公司主要面向医院提供多场景、多疾病、全流程、一体化的智能医疗解决方案。

联影智能所属的医疗行业属性特殊，其创业期需要大量资金用以研发投入，而盈利周期往往又要经过多年时间。在了解联影智能资金需求后，上海银行积极响应定制融资方案，双方在经历多轮沟通后，2021年上海银行为联影智能提供了创新的5年期研发资金贷款产品方案，总授信额度2.5亿元，成为企业“首贷行”。2022年，出于对于智能医疗行业前景的看好，上海银行主动提升授信额度至4.5亿元，支持联影智能进行持续研发投入。

除联影智能这类尚处于初创期的企业，针对成长期、成熟期的科创企业，上海银行还会推出符合企业当前生命周期需求的科创金融产品，重点推进投贷联动产品创新、建立投资机构合作生态圈。

在满足不同阶段企业的特定融资需求外，上海银行在发展科创金融时还采取了紧盯政府园区企业的策略。一般来说，园区管委会都会下设企业服务中心，围绕入驻企业所需的生产要素，提供如人才、资金、土地、厂房的全方位服务。此外，园区企服中心往往还存在风险分担池，通常由园区管委会财政出资，与多家金融机构合作来为入驻企业分担授信风险。

以悉智科技为典型案例，这家位于苏州工业园区纳米城的企业，主营业务为车规级功率与电源模块生产，产品特征上，悉智科技产品的主要特点是体积小、高功率、高可靠性、低成本，部分产品壁垒极高。

因产线建设、设备投资、产品研发方面投入较大，处于创业关键期的悉智科技急需流动资金，然而由于销贷比较高且尚未达到盈亏平衡，悉智科技无法依据传统制造业的评判标准进行评估。在此背景下，上海银行苏州分行在深入调研行业技术并重点了解企业融资需求的特点和偏好后，一个月内便与悉智科技达成协议，使其得到了一笔上海银行流动资金贷款，解了燃眉之急。

做早做小，是上海银行苏州分行走进园区、走近企业时坚持的服务理念。为了向科创企业给予更多金融支持，上海银行不仅使用多方担保类金融产品，还将不断创新实践，力求为更多优质科创企业提供适配需求的综合金融服务。

截至2024年6月末，上海银行年内已向科技型企业贷款投放金额927.15亿元，同比增长34.31%；科技型企业贷款余额1535.25亿元，较上年末增长9.41%，3年平均复合增长率达到37%，累计服务近六成“2024上海硬核科技企业TOP100榜单企业”。

(责任编辑：卢其龙 CN070)

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