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23家A股上市银行息差透视：压力犹存，预计今年降幅收窄，管理层谈管控措施(2)

2025-04-03 07:57:02 A+A-

“影响银行净息差的因素有三个方面。”杨海平对记者表示，“一是货币政策导向；二是市场竞争态势；三是商业银行存、贷两端的议价能力，这取决于银行服务质量、战略定位和市场份额等。其中，货币政策导向是宏观方面主要的影响因素。”

商业银行的收入可分为两部分，其中核心的收入来源是净利息收入。此外则是非利息净收入，包括手续费及佣金净收入以及其他非息收入如投资收益等。

净息差是银行利息收入与利息支出之差除以平均生息资产，反映银行“吸收存款、发放贷款”核心业务的盈利能力。记者注意到，去年来由于市场波动，国内银行的非利息收入占比反而有逐季下降趋势：国家金融监督管理总局数据显示，2024年商业银行一季度到四季度的非利息收入占比分别为25.63%、24.31%、22.95%和22.42%。

可以看出，传统银行收入中利息净收入占比通常超过60%。息差收窄0.1个百分点，大型银行全年利润甚至可能减少数十亿至上百亿元。

23家A股上市银行息差透视：压力犹存，预计今年降幅收窄，管理层谈管控措施

对于各类型银行息差下行的情况，根据国家金融监督管理总局数据，去年股份制银行净息差降幅最小，前四季度分别为1.62%、1.63%、1.63%和1.61%；城商行降幅最大，分别为1.45%、1.45%、1.43%和1.38%；国有大型商业银行较为稳定，分别为1.47%、1.46%、1.45%和1.44%；农商行逆势有一定上升，分别为1.72%、1.72%、1.72%和1.73%。

从具体上市银行来看，A股上市银行目前共有三家城商行披露了年报，分别为郑州银行、青岛银行和重庆银行。

其中，郑州银行净息差为1.72%；青岛银行为1.73%；重庆银行为1.35%。三家银行中，青岛银行盈利表现最强，2024年归母净利润42.64亿元，同比增长20.16%，主要是其他非息收入大幅增加。

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