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理财档案丨意外、医疗、重疾、寿险……不同年龄的爸爸如何配置保险？(2)

2025-06-13 07:34:49 A+A-

慧择保险经纪相关负责人建议，家庭支柱的寿险保额为家庭负债（如房贷、车贷等）加上5~10年的家庭生活费用，再减去家庭现有存款和其他可变现资产。这样可确保在不幸发生时，家人能够维持正常的生活水平，不至于被债务压垮。以有100万元房贷的家庭为例，每年家庭生活费用为20万元，家庭现有存款30万元，那么寿险保额可考虑至少配置“100+20×5-30=170万元”。

投保提醒：家庭经济支柱可配置寿险

值得留意的是，现在很多家庭都有房贷、车贷，作为家庭经济支柱的爸爸们，可配置定期寿险或终身寿险。

从保障期限来看，定期寿险的保险期间为固定年限，比如保障20年、30年，或保障至70岁、80岁等。在保险期间，如果被保险人身故，则保险公司一次性给付保险金；如果保险期结束后，被保险人仍然健在，则保险合同终止，一般不退还保费。终身寿险的保险期限为终身，无论被保险人何时身故（部分保险责任除外），保险公司都会赔付身故保险金。

“定期寿险适合收入偏低、保险需求较高的人群；终身寿险则适合能承担较高保费、有遗产规划需求的人群。”慧择保险经纪相关负责人表示，定期寿险保费低、杠杆效益大，能在家庭责任最重的时期，以较低保费获得较高保障，更加适合年轻的家庭支柱。值得一提的是，终身寿险的赔付确定性强，可以用来作财富传承，可指定受益人，按照投保人意愿进行财产分配，免征遗产税。

业内人士提醒，保险是长期投入，不要盲目追求高保额而影响生活质量，一般建议保费支出占家庭年收入的10%~20%。此外，年龄越大，保费越高，且可能面临加费承保或拒保的情况，所以建议尽早投保。

(责任编辑：卢其龙 CN070)

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