光伏贷款是央行支持新能源产业发展的优惠贷款,因此利率比许多正常贷款的利率要低。
央行发放光伏贷款,就是给希望“投资屋顶电站”但是又没有“初期资金实力”的家庭,通过贷款,让他们获得类似“第一模式”的经营收益。
这种模式的最终收益,就是电站收益扣除贷款利率。根据央行文件,地方银行发放“光伏贷款”是有一定审核与门槛的。
可是现实案例曝光的“不识字农民深陷光伏贷”的新闻,都是地方银行具体放贷人员审核不严或者利益交换。因为“光伏贷”的贷款第一时间都到了“光伏安装”公司的腰包,还贷对象,却是等着扶贫的贫困户,需要耗尽二十年的未来。
第三模式:融资借款租赁
这种往往就是针对拿不到“光伏贷款”审核的农户,光伏面板销售方用“融资租赁”的名义签合同,农户用极低的首付款和“新农合”提供的租赁贷款,就能租用“屋顶光伏设备”,未来二十年持续发电盈利。
这种模式是现阶段“全国暴雷”最多的模式,因为骗子集团利用了农合信用社等金融机构,对“租赁审核”的严格程度,远小于“正规光伏贷款”。
涉及到“设备租赁”,就包含了安装时期的“以次充好”,“三无产品”,以及后续多年维护费用的“反复收割”。
第四模式:最佛系的“屋顶租赁”模式
理论上最没有风险,就是农户只需要将屋顶出租给光伏电站架设方,自己就会有二十年的“固定租金”收益,或者租赁方后续二十年持续发电,与户主进行“收益分成”模式的合作。
这种模式最安全,可是“租金收益”很低,也就是象征性的补贴家用,根本无法帮助“农民致富”。
因此很多“免费光伏套路”都是从第四模式切入,然后在你同意安装之后,后续安装中,再用“更多收益”为诱饵,欺骗农民改换为前三种模式,从而光伏安装公司赚得盆满钵满,农户农民承担几十年的贷款债务。
贰、“免费屋顶电站”有哪些坑?
我们必须看到,我前文列举的四种“光伏投资模式”都是合法的,并且国家还有“政策和补贴扶持”,地方金融机构,扶贫部门,基层村干部都上门做工作,力推这些“扶贫与新能源一举两得的好政策”。
但是许多“不法分子”和“无良资本”,利用这些“合法模式”通过利益交换与监管漏洞,对“法制和投资观念”淡薄的农民进行收割。
通过调查,我总结了网上和朋友反馈各省农村出现较多的三种“套路案例”,分别针对的就是“四种合法光伏投资模式”。
第一个案例:张三的父母是农村人,初期和“光伏装修公司”洽谈的是“出租屋顶”拿收益的第四种模式。
可是等到设备安装完了,张三发现合同变成“光伏设备租赁合同”,张三一家从收“屋顶租金”的甲方,变成了“需要支付光伏设备租赁费用”的乙方。
原因就是安装过程中,张三不在家,光伏公司以“更高收益模式”为幌子,让不懂法的张三父母变更了合同。
这就是典型的“第四模式”升级为“第三模式”的诈骗套路。
第二个案例:说是有“扶贫干部”上门力推,李四家里就以“光伏贷款”的优惠政策安装了屋顶光伏,结果说是三年免息,而且后续每年发电都有收益,可是每年发电收益只有几千块,远不够还贷款。
而且随着“光伏发电补贴滑坡”,“光伏安装公司”前期承诺的25年稳健收益期根本达不到。
第三个案例:王五与光伏安装公司签订的是“融资租赁协议”,协议条款规定租赁期内,王五必须保障光伏设备的完好和正常工作。
可是这些安装公司安装的就是“三无产品”,刮风下雨,污染灰尘都让光伏面板无法正常工作,王五每年的“维护和设备更换”就会花几千块。
几年后,安装公司就以“每年高额维护费用划不来”为由,劝说王五改为“全额买下屋顶光伏设备”,以后补贴收益和发电收益都一人独得。
如果王五有足够的钱,光伏安装商就以远高于市场几万的价格,用第一种模式让他接盘。
如果王五没有经济基础,就用“第二种贷款模式”完成收割。
这个案例就是典型的“第三种租赁模式”前期吸血,然后转为“第一模式”或者“第二模式”收割大额款项跑路。
叁、如何鉴别“扶贫仁政”与“收割农民”?
通过我介绍的“农村光伏合法投资模式”以及“免费光伏套路贷案例”,我们会发现他们套用的“政策模板”和“合法外衣”是同一件。
因此许多官媒在报道类似事件时,给出的建议是“认准大型合规的光伏品牌与安装商”。
这种建议给人的感觉就好像“听天由命”,碰到“正经新能源”和“套路贷”全靠人品赌概率,或者只能去相信“全国龙头品牌”,还要会鉴别是“真货还是假货”。
就算是行业龙头,谁敢担保它在经济下行,行业危机,自身经营困难之后,不会成为“更大的雷”?
要免除农民被“免费光伏”套路贷,地方政府和金融机构必须担责。首先地方政府必须拿出“规模化”方案,金融机构在贷款审核中,必须对“资质严格审核”。
我必须说,从我个人的角度,我认为允许各路“野鸡公司”通过电话营销的方式,轰炸“法制和投资观念”不健全的农民个体,这种行业本身就要废除掉。
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