7月起香港分红保单演示利率结束7%时代 内地客户“飞”去排满签约室(4)
当然，从长期养老需求出发，产品的投资功能也非常重要。对于看中这张保单储蓄功能的投保人来说，除了具有诱惑力的预期收益率这个数字之外，可能需要再“多想几步”。
看回预期收益率，需要明确的是，想要达到目前产品宣传中的收益率，需要两个条件，一是时间够长，二是分红实现率达到100%。
举个例子，赵怡秋购买的那份保单，如果想实现7%的收益率，需要持有100年；如果持有30年，实际收益大约是4%。且此收益需要基于分红实现率100%的情况才能达成。而2023年的数据显示，约四成香港分红险产品未能100%达成当初演示的收益目标，实际分红实现率在85%至107%间波动。
同时，分红收益也只与公司当年的经营情况相关，并不受历年经营业绩影响。正如理财产品的过去收益率不能代表对未来的承诺，过往的分红实现率并不能代表当年，也不能完全作为对当年业绩进行预期推测的依据。保险市场变化莫测，分红收益也是未知的。
“资金投向全球自然有好处，标的更加丰富、可能产生的投资收益会更高。”粟芳说，但与此同时，受外界的影响也更大。从储蓄理财的角度来说，当选择了一份投向全球的产品时，需要关注和判断的，势必就是全球的经济形势，而不止于内地。
所以把这份保单当做一份“理财产品”去看待时，判断“值不值”的逻辑就又回到了那句老生常谈的话：高收益背后一定是高风险，承担了高风险不一定能获得高收益。完成了解香港保单这个必修课后，是否还要出手，就看自己的选择了。
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