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香港分红险演示利率结束7%时代，别慌！演示利率限高≠投资收益限高

2025-07-11 07:30:31 A+A-

香港保监局发布相关规定，7月1日起，香港分红险演示利率设定上限，港元保单演示利率上限定为6%，非港元保单也限定了6.5%的上限。

不过，业内多位保险专家表示，香港分红险演示利率限高，不等于投资者的实际收益限高。对于投资者来说，购买香港保险更要考虑汇率波动和浮动收益波动大等因素。“如果短期有资金需求，汇率波动风险承受能力较弱，投资风险承受能力较弱的投资者，不建议购买香港保险。”有业内专家提醒道。另有法律人士也表示，因香港和内地两地法律差异，一旦发生保单纠纷，内地客户维权将面临多重挑战。

演示利率“限高”对实际收益无影响

演示利率是指用于展示保险产品预期收益的利率，主要用于保险公司销售时的保单利益演示，包含了保证收益和非保证收益两部分。

记者调查发现，随着市场竞争的加剧，为了争夺潜在客户，各公司在不断“卷”预期收益。北美精算师协会会员、中国精算师协会会员冉永兰介绍，本次香港分红险“限高”，本质上是限制了保险公司在销售时的计划书的利益演示水平，目的是让客户对未来收益有一个合理预期，让市场整体回归理性。

多位保险专家表示，香港分红险演示利率限高，不等于实际收益限高。“如果保险公司能够真正做到高收益，监管并不会限制公司给客户的分红收益水平。”北美精算师Mark认为，所谓的香港分红险“限高”，并不会对客户利益带来真正的影响。

香港分红险演示利率结束7%时代，别慌！演示利率限高≠投资收益限高

分红险是香港保险市场的主力品种，其收益包含了保证收益以及非保证的浮动收益。记者对比多款热门香港分红险发现，在前30-40个保单年度，7%和6.5%两档演示利率的预期现金价值差别不大。到了第50个保单年度，产品Y的7%演示利率比6.5%演示利率的现金价值高4%；产品B的7%演示利率比6.5%演示利率的现金价值高5%。北美精算师Mark分析说，香港保险的高预期回报需要长期持有，高收益都是需要持有几十年才能实现。“一定要关注不同持有期限下的预期和保证回报水平。”

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