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平安银行“硬着陆”转型的代价

2025-03-18 07:38:13 A+A-

平安银行“硬着陆”转型的代价

经过这一年的变化，平安银行零售“止血”的问题已经做到了，但“造血”需要过程。3月17日，在2024年度业绩发布会上，平安银行行长冀光恒这样评价过去一年的转型成果。从零售端压降高风险资产，到搭建对公业务生态圈形成协同反哺，平安银行用25.9%的零售金融营收跌幅和19.15%的批发金融营收增长标注出转型的代价。“零售新王”转型阵痛超预期，冀光恒称，在逆周期阶段，银行需要有三到五年的定力才能走出困境。

刀刃向内的“出清”

从总行机构调整、零售自营渠道启动，到中风险产品推出、瘦身战略实施，每一步改革都伴随着阵痛。在业绩发布会上，冀光恒坦言，当前零售战略已然明确，在改革推进过程中，由于对高营收产品进行调整，致使总营收下降，风险上升，不良率和生成率也受到波及。

年报显示，2024年度，受市场变化、主动调整资产结构等因素影响，平安银行营业收入、净利润同比有所下降，全年实现营业收入1466.95亿元，同比减少10.9%；实现归属于该行股东的净利润445.08亿元，同比下降4.2%。

2024年，是平安银行风险资产“硬着陆”的一年，零售金融收入同比下降25.9%至712.55亿元，占比从58.4%降至48.6%；零售净利润仅贡献0.6%，较巅峰期的近70%形成断崖式下跌。

这一变化的核心诱因，本质上也是对过去“高收益、高风险”模式的彻底清算，通过优化资产组合策略，2024年，平安银行个人贷款余额较上年末下降10.6%，信用卡应收账款余额、消费性贷款余额、经营性贷款余额分别较上年末减少15.4%、13.0%、13.6%。

从零售资产质量看，虽然个人贷款不良率为1.39%，较上年末上升0.02个百分点，但信用卡不良率从2.77%高位回落至2.56%，同比下降了0.21个百分点，对零售业务的拖累减轻。

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