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平安银行“硬着陆”转型的代价(4)

“将来平安银行还是一家以零售为主,带有科技基因的银行,这是毫无疑问的,”冀光恒说道。

对公补位后的破局之道

对零售业务深度调整之后,平安银行的对公业务正在挑起增长大梁。2024年,平安银行构建客户分层经营和梯度培育体系,扩大供应链金融、支付结算、现金管理、跨境金融、银团贷款、并购融资等产品优势。

截至2024年末,企业贷款余额16069.35亿元,较上年末增长12.4%;企业存款余额22464.98亿元,较上年末增长2.1%;对公客户数85.33万户,较上年末增长13.2%。基础设施、汽车生态、公用事业、地产四大基础行业稳定增长,2024年,四大基础行业贷款新发放4424.56亿元,同比增长35.4%;新制造、新能源、新生活三大新兴行业贷款新发放2159.88亿元,同比增长41.9%。

对公重构不仅缓解了零售转型压力,更通过场景嵌入反哺零售业务。例如,供应链金融嵌入企业上下游场景,带动零售客户迁徙与存款沉淀;绿色金融、乡村振兴等领域的布局,则与零售普惠形成协同效应。截至2024年末,平安银行涉农贷款余额1419.46亿元,较上年末增长102.66亿元,增幅7.8%。

面对市场对“对公补位只是权宜之计”的质疑,冀光恒强调,“对公业务不是应景的,更不是暂时的,没有一家强大的银行在发展过程最后‘偏科’”。他认为,没有开发贷支撑,按揭业务就失去源头活水,没有企业新开户,代发薪等零售业务更是无从谈起。

在余丰慧看来,平安银行对公与零售相互协同的模式在业内具有一定的可复制性,尤其是对于那些希望平衡业务发展并寻求新增长点的银行来说。下一步该行的零售业务应注重精细化管理和数字化转型,积极拓展线上线下融合的服务场景,通过增值服务来增强客户黏性。

零售与对公绝非非此即彼的零和博弈,当规模增长不再,平安银行的转型阵痛,实则是中国银行业集体价值重估的序幕。或许正如冀光恒所言,“2025年仍将是充满挑战的一年,仍要全力以赴,力争业绩逐步企稳”。

(责任编辑:卢其龙 CN070)

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