平安银行“硬着陆”转型的代价(2)
冀光恒在业绩会上总结道，2024年，全行坚持零售做强、对公做精、同业做专的战略方向，虽然利润微跌，净息差收窄，但总资产稳步增长，成本管控成效显著，资产质量维持平稳，付息率持续优化，改革进度符合预期。
但他也坦言，尽管国家出台了一系列刺激消费的政策，但有效需求仍不容乐观。消费转化为信贷需求，再传递到银行等金融机构，以及过去高利率、高风险客户的修复，都需要时间。
知名经济学者盘和林表示，压降高风险资产能够提高银行的经营稳健性，让银行有更强的能力抵御潜在的宏观经济波动和潜在的金融业系统性风险，当然，关键还是要完善风控，在风控流程上做到无懈可击。平安银行零售业务尚未触底，当下，大多数银行都在做大零售业务，这其实是银行业新一轮同质化竞争，对于平安银行，要想让零售业务重回扩张，还是要作出差异化方向。零售业务的关键是获客，获客需要去线上，所以要和平台企业对接，找到新的用户入口，另外，零售业务也要严把风控关，防止银行不良率反弹。
从规模狂飙到结构进化
过去，部分银行过度依赖高利率、高风险的客户群体，导致在经济下行周期中风险暴露加剧，“高举高打”的平安银行更是如此。
2016年平安银行启动“科技引领、零售突破、对公做精”战略，凭借“515”模式（5大获客渠道、1个智能主账户、5大拳头产品）与“A2A+T”体系（客户端App、员工端App与远程座席协同），该行零售业务“起飞”，2016年至2020年末，该行零售客户数从4047.32万户增至1亿户，构建起股份制银行中仅次于招行的零售版图，平安银行也被冠以“零售新王”的美誉。
狂飙突进的打法在利率市场化红利期创造了惊人的规模效应，但当经济周期转向，底层缺陷开始显现。近几年，平安银行零售业务面临着严峻考验。息差收窄、资产质量压力与客户经营成本攀升，使得该行主动压缩高风险零售业务。
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