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个人养老金巨亏，还值得继续投入吗？

2024-02-06 07:53:39 A+A-

个人养老金巨亏，还值得继续投入吗？

最近股市暴跌，我不但在股市挨打，还因为此前推荐朋友买个人养老金被抱怨了。

我打开自己的个人养老金，确实是惨。我买的三只养老基金，截至2月3日亏损幅度分别是华夏养老2045三年持有（FOF）-19.07%，中欧预见养老2050五年持有（FOF）-25.71%，兴全安泰积极养老五年持有（FOF）-12.95%，我看一下持有时间408天了，整体体验确实很差。

2022年11月份，我国正式开通个人养老金业务，当时我还写文分析，为什么中国需要个人养老金制度，我本人也是当年12月份就参与了，身边很多朋友也纷纷向我咨询，我积极鼓励他们参与。

不过当时全国只有36个城市试点，而且还需要有缴纳社保记录才有资格。后面监管部门发现，虽然开通的人数不少，但真正投入的人却并不多。

在2023年12月底的《中国养老金发展报告2023》发布仪式上，社科院世界社保研究中心主任郑秉文表示，个人养老金制度从2022年11月25日施行至2023年6月，累计参加人数4030万，缴存金额182亿元。但同时也出现“三低”现象，一是相对于开户人数实际缴存人数比例过低，仅为22%；二是相对于税优政策规定的缴存额上限来说，实际缴存金额比例太低，仅为2.5%；三是对于缴存额来说，实际投资的资金比例较低，约为61%。

持有的体验是真的差。由于个人养老基金的底层资产是证券资产，这几年又碰到A股大熊市，养老基金与市场上普通的权益性基金一样，陷入巨亏。统计显示，当前市场上一共有170多只专门针对个人养老的基金产品，2023年的亏损高达九成，平均收益率-4.47%，亏损幅度最大的几只基金就包括我持有的中欧预见养老2050五年持有（FOF），2023年亏损27.14%，成立以来累积亏损22.16%——本来想节约点税却一年时间把税都亏没了。而累计回报率为正的养老基金只有20多只，最高回报率也不超过3%，还抵不上自己瞎买个纯债基金。

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