个人养老金巨亏，还值得继续投入吗？(4)
截至2022年，美国的个人养老账户有30多万个账户余额超过100万美元，为个人退休生活提供了优厚保障。所以个人养老账户的积极参与，首先应该保证的是账户的保本盈利。
华夏基金首席养老投教官、养老金管理部总监孙博在接受南方周末采访时说，“养老金融产品的第一要务是‘保本’，其次是跑赢通胀。”对比大多其他金融产品，养老金融的一大优势是能够跨越牛市、熊市周期，尤其是配置股票的养老产品。
个人养老金的良好回报会吸引民众将更多资金投入配置股票的养老产品中，反过来成为资本市场上涨的重要动力，由此形成了正向循环。
反观当前A股，长期在3000点上下徘徊，一直没有形成长期回报机制，投资者碰到一波熊市要几年甚至上十年才能重新让账户扭亏为盈，这样的资本市场对个人养老金来说是一个巨大的打击。
个人养老金账户并不是一个保险箱，也没有国家的信用担保，完全是一个市场化自愿运行的账户，这完全取决于个人的认识和观念，千差万别，投资者是基于信任而来，如果只能买低风险存款和理财、保险产品，其实是没必要专门开一个个人养老账户的。个人养老基金产品如果不能保持长期稳健的回报，后续推广只会更难。
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