中产要被收割了？

标题这个问题是最近一些朋友找我讨论的，不过跟股市没关系。

好多位朋友问我，说某某产品买多少年，每年花多少钱，每年可以获得百分之多少的收益，然后到期后每年还能分多少钱，是真的还是假的。

真的假的我不知道，但是不合理，或者说风险很大。

不管是项目也好，还是保险也好，如果有人跟你说承诺年化收益多少，都要打个问号。

就比如读者朋友平时分享给我看的那些项目，千奇百怪，什么买航线的，买期权的，买软著的等等，有些我见过，有些我真是第一次听说。

反正不管什么项目，逻辑都差不多，就是别人建了一个盘子，这个盘子跟某个项目挂钩，或者跟某些项目挂钩，要你往里面投钱，然后可以获得多少收益。

非常简单粗暴，完全不懂投资的总之也能听懂一点，那就是投多少钱能赚多少钱。

但实际上背后这些项目没人知道，是真有项目，还是虚构的，你没法去判断。

这种盘子有大有小，大到全国都开展业务，小到圈子性质传播，本质上都差不多。

很多这种东西之所以能玩得风生水起，秘诀就两点，第一点当然就是贪欲，第二点是从众心理。

贪欲每个人都有，谁不想赚钱，这就是一把永不过时的撬动资金盘的钥匙，百试不爽。

有人跟你说某某东西可以赚钱，可能第一时间你不相信，但是并不妨碍你多听他讲几句，尤其是认识的人。

如果还告诉你他自己赚了多少钱，或者张三李四王五...赚了多少钱，很多人就真的会相信。

有个成语叫“三人成虎”，说的人越多，造成的心理冲击就越大，就越容易获得认可和跟随。

当然我没有攻击所有这类资金盘的意思，这我可不敢，我只是告诉你们逻辑。

事实上你们发给我的那些，有些我确实不懂，但我看到了一点，不管真的假的，前几年问我的人不多，近一年尤其是今年，概率增加这么多，说明镰刀已经挥向中产了。

我的读者朋友绝大部分都是投资者，只是资金量有大有小，或者说跟投资相关的。

我一直在反复说最好不要加杠杆，尤其一定不要借钱投资，所以你们都属于有一定“家底”的，最容易被人家盯上。

俗话说不怕贼偷就怕贼惦记，都小心一点。

从现在的现实情况来看，光脚的反而是心理上最舒服的，大不了躺平，身上没有多少余粮，只有账单，总不能去割你的账单。

不过我又突然想起来，账单都不安全，自从负债的人越来越多之后，有一个行业的发展速度是真快，那就是债务管理。

这个词是不是听起来高大上，他的业务主要有两大板块，一个是面向债主的，也就是催收，第二个是面向欠债人的，也就是告诉他们如何优化和解决债务问题。

催收就不讲了，敏感问题，跟大家也没关系。

这个教你们处理债务的是真猖獗，我身边都有不少，主要方式就一个，那就是你交多少钱给我，我用金融手段帮你优化和化解。

如果是债务资金比较大，会告诉你可以提供各种账面资产，然后让你的债务和现金流转起来。

简单来说，就是人家有优质资产，可以弄到钱，而你的债务滚不动了，他们用优质资产来带动你的劣质资产或者负资产。

这种金融手段看起来确实合情合理而且也有可行性，但是你自己去细品，我就不拉仇恨了。

如果是资金量比较小的，那就更简单粗暴，你交多少钱，我直接帮你怎么怎么弄，黑户都能给你弄成优质户，至于提额降息，那是洒洒水的事情。

这个产业真的很庞大，而且越来越大，因为有这个需求的人是真的多。

结果就是大多数情况，都是被别人反复割。

我当然不希望我的读者朋友走到这一步，所以都把自己的钱袋子给捂住了。

赚钱没那么容易，债务积累到一定程度，想翻身也非常艰难。

所以千万别让自己处于那种不利的境地，如果有这个迹象或者趋势，一定要有壮士断腕的勇气和决心，及时止损。

如果不幸已经处于不利的境地，那就放弃一切幻想，以今天为界限，把过去和未来严格分开，如何处理过去的债务我不知道，每个人的情况不一样，不管是当老赖也好，还是失信也好，我觉得都无所谓。

你放心，欠钱不还，失去的只是名声，不会要你命，而且只是暂时的，当你过了这个坎之后，全都会加倍回来，主要是心理要强大，家人要理解。

《增广贤文》里面有句话说得很好：“谁人背后无人说，哪个人前不说人”。

不管是亲朋好友也好，还是乡里邻居也好，别人说就说呗，都到了这个地步，如果还想着面子问题，那就真的是活该。

谁不想有面子，谁不想有尊严，没办法的时候当然是现实问题更重要。

如果一直陷入债务的泥潭，虽说也不能要你命，但这辈子可能真的就这样了。

而对于未来的方向，一定是让自己安全稳定的赚钱，赚多赚少看能力，千万别去赌，不管是在包厢还是在股市。

回到前面的话题，如果不负债的话，光脚的是心理上最舒服的，而有鞋的中产反而成为了心理压力最大的，他们很多人可能会越来越焦虑。

首先他们有了一定的年纪，大部分是中年，体力和创意都拼不过年轻人，然后他们上有老下有小，生活的负担只会越来越重。

如果自己的事业不能保持进步，总有一天一定会着急起来，因为他们都会算账，收入不增甚至减少，支出不减甚至增加，也就是螺旋向下，焦虑就是必然的。

这可如何是好？怎么都想不出好办法。

这个时候有个人跟你说，朋友，你买这个，收益率高，躺着赚钱。

你掐指一算，一一得一，一二得二，这可真是好东西，股市风险那么高，说不定就亏了，这个稳定，虽说不能一夜暴富，可以继续过好日子啊，买，必须买。

此处省略，自行脑补。

反正记住一点，凡是“承诺”比国债收益率高的，就要多个心眼，凡是“承诺”比优秀银行股息高的，就要多想想，凡是“承诺”年化收益率在7%以上的，就要多警惕，凡是“承诺”收益率在10%以上的，恭喜你碰到骗子了。

这里面的“承诺”两个字我都打了引号，因为这是关键，如果不承诺，就不会有吸引力，如果承诺，就不合理。

再对照我说的那几个参照物，最好记在心里，任何投资都是有风险的，国债略等同于无风险收益，所以这是安全线。

优秀银行的股息，是投资高手的安全线，你们想想为什么中国平安那么喜欢买招商银行？

千万不要觉得平安的资管团队水平不行，那是精英中的精英。

那么你去买平安的理财型保险，他能给的收益率只有多少？

这个时候有另外一个保险站出来跟你说，来买我的吧，我的收益率是平安的两倍，假设说可以达到5%。

你可以问一句，凭什么？

凭你是香港保险？凭你有独门武功？

我特意提一下香港保险，因为这是重灾区，但是多的我就不讲了。

至于10%左右的收益率，开什么玩笑，就算是你爹妈，就算是子女告诉你的，劝你也先面壁三秒，冷静冷静。

当然强调一下，我不是说高收益不可能，是“承诺”高收益不合理。

就像我，我就从来不会承诺听我的就怎么样，或者说买某公司就如何如何，不可能的事情，如果你们加了什么群之类的，要你们今天买这个明天买那个，也劝你们赶紧远离。

有少数老朋友因为足够信任，我也确实讲了具体仓位建议，但也一定会强调前提，比如某某公司在我个人看来很有性价比，或者说如果是我的话我会怎么怎么样，但我不保证买了就一定会涨，很有可能大跌。

虽然我的平均年化收益率确实比较高，但我自己都不能保证明年会怎么样，今年倒是没问题，我又怎么可能给别人保证什么或者承诺什么。

另外也顺便强调一点，我平时分析公司比较多，不管我是说某某公司的优点多好，还是缺点都不好，都只是就事论事，不代表操作建议。

包括我专栏的《核心资产研究汇总》表的估值，那也只是我自己给自己的参考，我自己也需要根据计算的估值操作。

而且就算一家公司现在是低估的，也不代表就不会继续跌，就算是高估的，也不代表就不会继续涨，市场情绪造成的短期波动，这不可预测。

在股市里面相对安全的赚钱，最基本的前提就是以较低的价格买入合适的公司，这个道理应该所有人都懂。

合适的公司其实很泛，退一万步来说，只要公司没有退市，只要你的成本足够低，也有可能会有涨起来的那一天，或者说不定哪天就被炒一波。

而价格不一样，不管某公司的优点有多大，也不管缺点有多小，如果你的成本高，很可能也赚不到钱，还会有很大的割肉风险。

所以在我看来，买入的价格是降低投资风险唯一的保障，而这恰恰也是绝大部分人所忽略，或者比较迷茫的。

很多人买入一家公司，不会去想现在的价格贵不贵，只会想有没有利好，幻想着可能会涨多少，或者看一眼利润表，业绩增长了多少，觉得后面还会增长多少，所以现在的价格不贵。

所有拿过去的利润表数据去预测未来的业绩表现，都是拍脑袋，与其这样去选公司，还不如根据K线或者消息面去选。

我并不排斥技术面或者消息面投资，只是觉得这个风险太大，但是闲着无聊玩一玩也可以，我自己的游戏仓也会这样玩，但纯粹就真的只是玩。

我正儿八经的持仓，在专栏里都有讲操作记录，正在想着把游戏仓也放专栏，图个乐呵。

在我看来，玩技术面也比去踩别人的资金盘要好，在股市里面，盈亏自负，你自己可以控制，如果把钱给别人，那就看别人心情了。

总之希望我的读者朋友都远离是非，远离骗局，安全稳定一点慢慢赚钱，比大起大落要好。