超5万元现金存取或无需登记！反洗钱监管转向风险为本
备受关注的金融机构反洗钱监管规则迎来重大调整。
近日，中国人民银行、国家金融监管总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》），向社会公众征求意见。
21世纪经济报道记者注意到，相较于2022年三部门发布的反洗钱监管规则（暂缓实施），本次《征求意见稿》出现一项显著变化是：取消了个人办理单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求。这一调整标志着我国反洗钱监管正从“简单阈值”管理，迈向更精细化、更强调“风险为本”的新阶段。
此次《征求意见稿》是在2025年1月1日新修订的《反洗钱法》正式施行的背景下制定的，核心目标是预防洗钱和恐怖融资，维护国家安全与金融秩序。文件开宗明义地确立了客户尽职调查的“风险为本”原则，要求金融机构需要根据客户特征和交易活动的性质、风险状况，采取相应的尽职调查措施，避免“一刀切”或“风险与措施明显不匹配”。
具体体现为两大方向：
1.低风险情形简化调查： 对于风险等级较低的客户或业务关系，允许金融机构采取简化尽职调查措施，优化客户体验，降低合规成本。本次对现金存取业务尽职调查要求的降低，特别是取消5万元以上资金来源及用途的登记要求，正是这一原则的体现。
2.高风险情形强化调查： 对于被识别为高风险的客户、业务关系或交易，则要求金融机构采取更严格、更深入的尽职调查措施。
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