光大银行信用卡透支利率低至0% 预计将有更多银行跟进(2)
招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼表示，这意味着商业银行在信用卡产品的定价上可以更加灵活，既能实现与其他银行的差异化，又能实现对不同客户的差异化。这为加快推动信用卡产品和服务创新创造了条件。
透支利率调整步伐缓慢
尽管政策持续鼓励信用卡透支利率市场化定价，但目前银行业的整体调整节奏较为缓慢。记者查阅多家银行相关信息发现，多数银行仍“一视同仁”地执行0.05%的日利率，并未因客户资质不同而区分。
少数银行的信用卡透支日利率可低于0.05%。例如，广发银行6月20日更新的信用卡透支提现日利率为0%至0.05%；昆仑银行信用卡透支日利率为0.04%。
此外，部分银行虽将标准信用卡透支利率定为日利率万分之五，但可以浮动调整。例如，民生银行在信用卡（个人）领用合约中表示，尽管标准透支利率为日利率万分之五，但该行有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，或根据持卡人的资信情况及在该行办理各项金融业务的整体情况，对持卡人透支利率进行调整，并通知持卡人。
董希淼表示，银行应结合自身信贷资源、市场定位、营销策略以及持卡人的生命周期特征和信用情况，对不同信用卡产品进行差异化定价，从而提高信用卡业务的竞争力。
预计将有更多银行跟进
业内人士普遍认为，信用卡市场已进入存量竞争阶段，透支利率差异化定价有助于增强客户黏性，吸引优质客户，预计未来会有更多银行跟进调整。
近年来，银行业信贷利率持续下行，主流信贷产品如房贷与消费贷利率已较前几年显著下降。然而，信用卡透支利率仍保持坚挺，资金成本的差异促使部分优质信用卡客户转向利率更低的消费贷产品，银行信用卡业务整体呈现收缩态势。
根据中国人民银行发布的《2025年第二季度支付体系运行总体情况》，截至二季度末，全国共开立信用卡和借贷合一卡7.15亿张，较一季度末减少0.06亿张，延续下滑趋势。
此外，交通银行、广发银行、民生银行等陆续关停部分信用卡分中心。
业内人士表示，银行信用卡业务已告别“跑马圈地”的粗放式发展阶段，开始采用“精耕细作”的经营模式。在此背景下，用户精细化运营成为银行重点发力的方向。
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