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非车险“报行合一”破内卷

2025-11-03 07:24:12 A+A-

非车险“报行合一”破内卷

国家金融监督管理总局近日印发《关于加强非车险业务监管有关事项的通知》，自2025年11月1日起正式实施，非车险领域“报行合一”全面落地。这意味着，继车险之后非车险也将纳入严格的条款费率一致性监管，行业多年来积累的“高费用、低费率、责任泛化”等顽疾有望得到根治，财产保险业正在步入以合规与质量为导向的高质量发展阶段。

近年来，非车险业务在财险公司中占比持续提升。数据显示，2025年上半年，非车险保费收入达5140亿元，同比增长5.6%，占财险业总保费收入的53%，成为行业增长的主力引擎。但部分险企在抢占市场份额过程中，长期存在支付高额手续费、低费率承保等行为，导致费用率高企，甚至出现“增收不增利”的怪象。业内人士坦言，行业内卷式竞争愈演愈烈，部分险企“拼费用、拼返点”的做法已偏离保险风险保障的本源。

此次印发的《通知》将“优化考核机制”置于首位，要求财险公司合理降低保费规模、业务增速、市场份额的考核权重，提升合规经营、质量效益和消费者权益保护的权重，明确摒弃“唯规模论”的经营理念。中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉认为，这一调整有助于引导险企从追求速度和规模转向注重质量和效益，加快构建内生性的增长机制，形成可持续发展的经营韧性。

所谓“报行合一”，是指保险公司实际执行的保险条款和保险费率必须与报送监管部门备案的内容保持一致。陈辉表示，高费用是非车险持续亏损的主要原因之一。部分险企以虚列费用、拆分保费等方式突破监管约束，导致成本率畸高、风险定价失真。推行“报行合一”将从根本上遏制过度依赖中介渠道、低价揽客的行为，倒逼险企强化产品设计、精算能力与风险管控，从“打费用战”转向“打创新战”，对改善非车险长期亏损的结构性问题具有积极意义。

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