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申请入驻 珠海华润银行收到成立以来的最大罚单

2024-06-07 07:32:07 A+A-

因刚性兑付代销资管计划，珠海华润银行收到成立以来的最大罚单，被罚款合计700万元。湘财Plus注意到，资产新规已发布5年多，其中明确指出要打破刚性兑付，华润银行此次被罚称得上是顶风作案。此次连带处罚的还有时任行长宗少俊、个人金融部负责人吴颖，而宗少俊此前已升任该行董事长。

开业以来收到的最大罚单“罪名”较为罕见

据金融监管总局珠海监管分局披露，华润银行因刚性兑付代销资管计划，违反银行业监督管理法的规定及相关审慎经营规则，被罚款合计700万元。同时，时任行长宗少俊被警告，时任个人金融部负责人兼个人信贷部总经理吴颖被警告并处罚款10万元。

申请入驻 珠海华润银行收到成立以来的最大罚单

△珠海华融银行宗少俊被警告。

这是华润银行2024年收到的首张罚单，也是该行成立以来收到的最大罚单。在此之前，该行收到的最大罚单来自广州分行。2023年，广州分行因向关系人发放信用贷款、个人贷款业务严重违反审慎经营规则，被原银保监会广东监管局罚没211.07万元。

湘财Plus注意到，华润银行此次被处罚的违法违规行为较为罕见，金融监管总局官网此前并无“刚性兑付代销资管计划”的处罚先例。

湘财Plus以“刚性兑付”为关键词检索，仅发现三起相关案例，其中2023年兴业信托因“违规刚性兑付”等八大违法违规行为被罚款295万元，2022年长安银行因“通过理财产品间交易实现刚性兑付”等八大问题被罚款287万元，2020年贵阳银行因“从部分理财产品中提取投资风险互换金，用于调节收益，刚性兑付”等两大问题被罚款50万元。

以上述披露的处罚金额对比，华润银行此次涉及的问题或较为严重，不过相关案件并无更多具体信息。

资管新规发布5年多后仍然顶风作案

所谓刚性兑付，通俗点说就是保本、保本保息、保本保收益。早在2018年，监管机构就发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称资管新规），明确指出要打破刚性兑付，金融机构不得承诺资管业务保本保收益，产品出现兑付困难时不得以任何形式垫资兑付。

资管新规明示了刚性兑付的认定情形，包括违反净值确定原则对产品进行保本保收益、采取滚动发行等方式保本保收益、自行筹集资金偿付或委托其他机构代偿等。新规指出，存款类金融机构如发生刚性兑付，需足额补缴存款准备金和存款保险保费。

为何要打破刚性兑付？央行有关负责人当时就表示，刚性兑付偏离了资管产品受人之托、代人理财的本质，抬高无风险收益率水平，干扰资金价格，不仅影响发挥市场在资源配置中的决定性作用，还弱化了市场纪律，导致一些投资者冒险投机，金融机构不尽职尽责，道德风险较为严重。

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△珠海华润银行。

2022年1月1日，资管新规正式落地实施。彼时，有地方监管部门还发布了防范保本保息、刚性兑付虚假宣传的风险提示，称资管新规的核心内容就在于打破刚性兑付，过去银行理财产品承诺的类似保本保息、零风险都成了过去式。

文中还提及，对金融机构来说，刚性兑付意味着风险完全由金融机构承担，金融市场的波动和风险是常态，一旦金融机构难以承担，将导致局部乃至系统性金融风险的发生。对金融市场来说，刚性兑付背离了风险与收益相匹配的市场规律，不利于行业的长远发展，不利于发挥金融市场的融资作用。

在资管新规发布5年多、正式实施2年多后，华润银行仍违规刚性兑付代销资管计划，可以说是顶风作案。

被警告的行长此前已升任董事长

此次处罚的对象还有时任行长宗少俊、时任个人金融部负责人兼个人信贷部总经理吴颖，这意味着两人对违规刚性兑付的行为负有责任。

值得注意的是，宗少俊已于2022年12月升任华润银行董事长。简历显示，宗少俊今年59岁，中南财经政法大学经济学博士学位，高级经济师，农业银行系统出身，曾任农行贵州省分行行长、深圳分行行长等职务，2017年加入华润银行，成为该行第三任行长。

吴颖则担任该行个人金融部负责人已有多年。湘财Plus注意到，2019年她曾以个人金融部负责人的身份出席内部培训，授课《个人金融差异化经营之路》，提及个人金融差异化经营战略的核心在于寻找到细分市场，立足本地，顺势而为，细而精地耕耘。

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△被处罚的个人金融部负责人吴颖。

2024年3月，吴颖仍以个人金融部负责人的身份出席华润银行&中欧基金&创金合信基金2024年第一季度投资策略分享会，她对到场的客户表示热烈欢迎，并对该行的集团背景、发展历程、涉及领域、版图情况、资产配置等多方面内容进行了介绍。

公开资料显示，珠海华润银行的前身是成立于1996年的珠海市商业银行，2010年战略重组后更名，主要股东为华润集团、南方电网、中国电子、珠海华发集团以及深圳市南山区国资委的控股企业。目前，该行已在珠海、深圳、中山、佛山、东莞、惠州、广州、江门、肇庆设立10家分行、105家支行，及广东德庆、广西百色2家控股村镇银行，并在深圳前海设立1家资金运营中心。

据湘财Plus此前文章，截至2023年末，华润银行资产总额3888.81亿元，全年实现营业收入68.00亿元，增幅4.26%，实现净利润14.02亿元，降幅30.02%，年末不良贷款率为1.73%，较上年末减少0.01个百分点，拨备覆盖率169.32%，较上年末下降19.24个百分点。

(责任编辑：卢其龙 CN070)

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